Vladimir Đorđević, regionalni menadžer kompanije "Visa" za Srbiju - Sigurnost korisnika kartica na prvom mestu

(Vladimir Đorđević)

Sa 2 miliona bankomata i mogućnošću obrade do 24.000 transakcija u sekundi, kompanija "Visa" globalno je najjači igrač u svetu plaćanja. Više od dve milijarde kartica izdali su u 200 zemalja, ali ni tu nisu stali. Konstantnim inovacijam i pre svega, borbom za sigurnijim plaćanjem, i što nižim nivoom zloupotreba, "Visa" nastoji da zadrži što veći kolač među karticama. O poslovanju u Srbiji, i tome kada će naši građani moći da kupuju i plaćaju po istim pravilima, kao na primer u Americi, za "eKapiju" govori Vladimir Đorđević, regionalni menadžer "Visa" za Srbiju.

eKapija: Kompanija "Visa" u Srbiji je prisutna već tri decenije i na našem tržištu zauzima lidersku poziciju. Koliko je zahtevno održati vodeći položaj i izboriti se protiv konkurencije?

- "Visa" je u Srbiji prisutna od 1983. i to je dug period tokom kog smo postigli veliku prepoznatljivost brenda. Nastojimo da budemo najbolji izbor za potrošače, trudimo se da pomognemo klijentima, izađemo u susret njihovim potrebama i uvedemo nove tehnologije. Stoga "Visa", od ulaska na srpsko tržište, podržava banke i druge finansijske institucije da nađu rešenja za različite potrebe potrošača, dajući im inovativne i sigurne alate i rešenja. Drago mi je što mogu da kažem da su banke u Srbiji veoma otvorene da unaprede korisnički servis kroz sisteme koje im nudi "Visa", jer su, na kraju, one te koje pozajmljuju novac.

Kada je reč o konkurenciji, elektronsko plaćanje se "takmiči" sa gotovinskim i plaćanjem čekovima i zato je najvažnije edukovati potrošače, čak i na najsofisticiranijim tržištima. "Visa" konstantno ukazuje na prednosti korišćenja kartica, posebno kada je reč o plaćanju malih iznosa i korišćenju plastike za svakodnevne potrebe.

Kao i u svakom drugom biznisu, konkurencija je uvek dobrodošla, a elektronsko plaćanje se najbolje "razvija" kada zaista postoji slobodna i otvorena tržišna utakmica. Usled jake konkurencije javlja se i više inovacija, a troškovi za klijente se snižavaju. Danas postoje različiti načini plaćanja, kao što su e-trgovina, plaćanje mobilnim telefonom, tako da uvek ima mesta da se ljudima ukaže da je elektronsko plaćanje sigurnije nego plaćanje kešom. Globalna industrija sistema plaćanja prolazi kroz značajne i brze promene, pa se često događa da su nam neke kompanije istovremeno i partneri i konkurencija.

eKapija: "Visa" je najveći sistem plaćanja u svetu, prihvaćen u više od 200 zemalja i teritorija u kojima je izdato više od 2 milijarde kartica. Sa 2 miliona bankomata i mogućnošću obrade do 24.000 transakcija u sekundi, najjači ste globalni igrač. Šta biste izdvojili kao vašu kompetitivnu prednost?

- Od drugih kompanija nas razlikuje veoma razgranata mreža vlasnika kartica, trgovaca i finansijskih institucija, jedinstvena platforma za obradu plaćanja, bogat paket proizvoda i usluga za elektronsko plaćanje, moćan globalni brend, kao i dugogodišnji dobri odnosi sa potrošačima. Visa stalno unapređuje svoje proizvode, sisteme i servise, a porast broja korisnika je najbolja potvrda da ono što radimo, radimo na pravi način. Tome u prilog ide i podatak da je od svakih 6,75 EUR potrošenih u Evropi, jedan evro te sume plaćen putem "Visa" kartica.

eKapija: Bez obzira na lagodnost i sigurnost plaćanja plastikom, na mnogim tržištima upotreba platnih kartica u određenim segmentima opada tokom perioda krize. Kakva su iskustva "Visa"-e i da li ste zadovoljni poslovanjem u Srbiji?

- Kada govorimo o upotrebi platnih kartica u nezavidnim finansijskim uslovima, onda se mora napraviti razlika između kreditnih i debitnih proizvoda. Na tržištima gde se kreditne kartice više koriste, kao što su recimo Sjedinjene Američke Države i Velika Britanija, pad je bio veći. Smanjila se njihova upotreba, jer su ljudi manje trošili, ali, s druge strane, nastavili su plaćanje "Visa" debitnim proizvodima. Značajno je napomenuti da je rast u korišćenju debitnih kartica postojao i tokom krize.

Kada govorimo o nama bližim tržištima, u regionu Jugoistočne Evrope postoji kontinuirani rast transakcija u lokalnim valutama, jer se sve češće plaća elektronski, a ne gotovinski. Naravno, ima dosta prostora za rast jer je na razvijenim tržištima udeo gotovine u plaćanju između 20 i 30%, a na nekim tržištima u ovom regionu i do 95% i stoga "Visa" očekuje značajan rast u Srbiji.

Moram da ponovim da su platne kartice u Srbiji u upotrebi od početka 80-tih godina prošlog veka i naše tržište je prilično zadovoljavajuće ako se uporedi broj stanovnika i izdatih kartica. "Visa" kartice koriste se svakodnevno, a veliki broj transakcija na POS terminalima širom zemlje potvrđuje da se njima plaćaju najrazličitije stvari.

eKapija: Banke u Srbiji izdaju "Visa" debitne, kreditne i PrePaid kartice. Debitne i kreditne kartice građani koriste već decenijama, dok za PrePaid proizvode možemo reći da su relativno novi kod nas. Koje su osnovne prednosti tih kartica i kakva je njihova perspektiva ne samo u Srbiji, već i globalno?

- PrePaid je veoma značajna kategorija proizvoda kompanije "Visa", koja u proteklih šest godina beleži najbrži rast. PrePaid kartice nude mogućnost da, isto kao i debitne pre oko deset godina, promene potrošačke navike i postanu dostupne milionima korisnika koji su van tradicionalnog bankarskog sistema, odnosno nemaju račune. To drugi proizvodi trenutno ne mogu da obezbede. Kao alternativa gotovini i čekovima, internacionalno važeće PrePaid kartice potrošačima nude jednostavnije i sigurnije upravljanje ličnim finansijama na svakodnevnom nivou – za kupovinu u zemlji i inostranstvu, putem Interneta, plaćanje računa, podizanje i uplatu novca, a veoma su popularne i kao poklon kartice. Banke koje u Srbiji nude program tzv. gift kartica, zadovoljne su dosadašnjim interesovanjem, a konkretni uslovi razlikuju se u zavisnosti od paketa koji je banka kreirala.

"Visa PrePaid" proizvodi su kartice koje se mogu "dopunjavati" novcem, a korisnik raspolaže sa onoliko sredstava koliko je uplatio. "Visa" nudi više od 11.000 PrePaid proizvoda odnosno programa u 110 zemalja i očekujem razvoj tog koncepta i u budućnosti.

eKapija: Nezavisna kuća za analize i prognoze- "Moody’s" nedavno je za kompaniju "Visa" sprovela istraživanje koje je pokazalao da je upotreba kartica u Srbiji doprinela rastu BDP-a za 300 mil USD u četvorogodišnjem periodu. Kako komentarišete te rezultate i kakvi su pokazatelji na svetskom nivou?

- Istraživanje kuće "Moody’s" je osim Srbije obuhvatilo još 55 zemalja koje čine 93% svetskog BDP-a. Analiza je pokazala da upotreba platnih kartica ekonomiju jedne zemlje čini efikasnijom i značajno utiče na njen rast. Na svetskom nivou, u periodu od 2008. do 2012. Godine, u 56 zemalja upotreba kartica donela je 983 mlrd USD BDP-a, odnosno rast od 1,8 procentnih poena.

Kada je reč o Srbiji, rast BDP-a od 0,17%, odnosno 300 mil USD , nesumnjivo potvrđuje sve prednosti elektronskog plaćanja i dodatno ističe značaj otvorenog tržišta sa jakom i zdravom konkurencijom, koja korisnicima donosi inovacije i bolje uslove. Iz rezultata istraživanja jasno se vidi da upotreba kartica direktno utiče na ekonomski rast, uz povećanu efikasnost i sigurnost, zatim lagodnost plaćanja koju ne mogu da pruže gotovina i čekovi, a neophodno je pomenuti i smanjivanje sive zone poslovanja.

"VISA" INOVACIJE ZA NOVO I BOLJE ISKUSTVO PLAĆANJA

eKapija: Kada govorimo o pogodnostima koje pruža plastični novac, ne možemo zaobići on-line trgovinu. Kompanija "Visa" nedavno je uspostavila partnerstvo sa servisom MyUS.com kojim će olakšati kupovinu putem Interneta korisnicima van teritorije SAD-a. Koje su prednosti te saradnje za korisnike kartica u Srbiji?

- Zahvaljujući partnerstvu sa MyUS-om, korisnici "Visa" platnih kartica mogu da izvrše plaćanje roba i usluga putem Interneta. Siguran sam da je ova vest veoma obradovala korisnike u Srbiji jer im se otvara pristup svim uslugama i pogodnostima koje nude američke prodavnice. Novo iskustvo kupovine garantuje sigurnost, lagodnost, brzinu i jednostavnost, jer korisnicima kartica omogućava da iz svojih domova, uz nekoliko "klikova", kupuju robu na drugom kraju sveta i pritom ostvare aktuelne popuste.

Posebno je važno naglasiti da kompanija za otpremanje pošiljaka MyUS, putem svog ličnog servisa, omogućava internacionalnim korisnicima kupovinu u američkim prodavnicama, uključujući i one koje nemaju mogućnost prekookeanske dostave ili ne prihvataju ne-američke platne kartice.

Kupovina putem Interneta otvorila je globalno tržište, a mogućnost naručivanja vodećih američkih brendova uz isporuku u više od 200 zemalja je izuzetno primamljiva za korisnike. Istraživanje kompanije Visa pokazalo je da 25% ispitanika razmišlja o korišćenju servisa koji bi im olakšao kupovinu na prekookeanskim tržištima u narednih 12 meseci.

Naš imperativ je jednostavna i sigurna kupovina putem Interneta i korisnicima smo ponudili pouzdana rešenja plaćanja koja ih štite od zloupotreba. Želimo da, od trenutka naručivanja robe do trenutka isporuke pošiljke na njihovu kućnu adresu, korisnici budu uvereni u bezbednost kupovine.

MyUS je višestruko nagrađivani servis osnovan 1997. godine, koji po mišljenju kupaca širom sveta, pruža najbolju uslugu otpremanja pošiljaka. Korisnici Visa platnih kartica mogu besplatno otvoriti nalog na www.MyUS.com/visa i uživati u sigurnoj kupovini putem Interneta.

eKapija: Kada je reč o inovacijama, "Visa" je jedan od lidera na polju novih tehnologija, a "Visa" payWave-beskontaktna tehnologija prihvaćena je širom sveta. Da li ste zadovoljni rezultatima u tom segmentu?

- Napredne tehnologija iz korena su promenile i nastavljaju da unapređuju načine na koje vršimo plaćanja. Budućnost koja je već nastupila je beskontaktno plaćanje čije su osnovne prednosti sigurnost, brzina, jednostavnost, fleksibilnost i bezbednost. Visa je na revolucionarne promene odgovorila svojom "Visa" payWave tehnologijom. Najjednostavnije objašnjeno, beskontaktni smart čip koji je implementiran u kartici, omogućava korisniku da jednostavnim prislanjanjem kartice ispred posebnih čitača na POS terminalima plati željeni račun. Čitač zasvetli i zvučnim signalom vas obavesti da je primio podatke koje automatski obrađuje Visa sigurnosna mreža.Ova tehnologija je naročito pogodna za plaćanje manjih iznosa, korišćenje kartice je jednostavno i brzo, ne zahteva vaš potpis, a posebno je korisna za plaćanje brojnih usluga, kao što je recimo javni prevoz.

Zadovoljni smo dosadašnjim rezultatima. Beskontaktno plaćanje poraslo je četiri puta u Evropi u 2012 godini, a očekuje se da će u 2013. na tom tržištu biti 40 banaka koje će svojim klijentima ponuditi mogućnost beskontaktnog plaćanja. Osim toga, Visa očekuje da će, do kraja ove godine, sertifikovati čak 80 modela pametnih telefona koji će podržavati mobilno plaćanje.

eKapija: U pogodnosti "Visa" payWave tehnologije mogli su da se uvere i posetioci Olimpijskih igara u Londonu prošle godine. Da li ste zadovoljni rezultatima i upotrebom kartica?

- Olimpijske igre odličan su pokazatelj prihvaćenosti "Visa" kartica. Širom Evrope u upotrebi je 50 miliona "Visa" payWave-kreditnih, debitnih i PrePaid kartica. Upravo su beskontaktne kartice posetiocima Olimpijskih igara u Londonu omogućile da "mahanjem" plate i izvrše kupovinu, na više od 14.000 prodajnih mesta u Velikoj Britaniji, uključujući 5.000 londonskih taksista i 3.000 punktova u okviru Olimpijskog sela.

Da je "Visa" jedno od najpogodnijih sredstava kupovine potvrđuje i podatak da su međunarodni posetioci Olimpijskih igara u Londonu 2012. potrošili skoro 700 miliona dolara putem "Visa" kartica tokom sedam dana od otvaranja takmičenja, odnosno od 23. do 29. jula.

eKapija: Jedno od partnerstava kompanije "Visa Inc", koje je značajno promenilo iskustvo plaćanja širom sveta, je "Google Wallet". Koje su glavne pogodnosti za korisnike?

- "Google" je prošlog septembra dobio globalnu licencu da inovativni sistem plaćanja "Visa payWave" implementira na svojim mobilnim telefonima. Zahvaljujući postignutom sporazumu, banke koje izdaju Visa kartice omogućile su klijentima da kreditne, debitne ili PrePaid račune "Visa" kartica dodaju u "Google Wallet" aplikaciju za mobilne telefone.
Mobilna tehnologija transformisala je način plaćanja roba i usluga. Sporazumom Visa-e i Google-a ostvaruje se i dalje razvija strategija "Visa"-e da svojim korisnicima omogući mobilno plaćanje sa bilo kog uređaja koji izaberu, koristeći pritom svoje postojeće i sigurne "Visa" račune.

Takođe, pomenutim partnerstvom potvrdili smo i napredak "Visa"-e da svoje proizvode prilagodi svakom digitalnom novčaniku. To uključuje i ranije najavljeni, sopstveni "digitalni novčanik" kompanije "Visa". Osmišljen tako da potrošačima omogući plaćanja po principu "klikni da kupiš" novčanik bi omogućio pristup i računima koji nisu "Visa", a sve to uz pomoć ličnog računara ili pametnog telefona. Kupovina može da se obavi kako putem interneta, tako i u prodajnim objektima. "Google Wallet" kreiran je tako da obezbedi otvoreni ekosistem trgovine omogućavajući potrošačima da u njega "smeste" svoje platne, lojaliti i poklon kartice i još mnogo toga.

eKapija: E-trgovina je važan segment poslovanja za platne kompanije. Kakvo je stanje i kakve su prespektive razvoja na tržištu Srbije?

- Prednost on-line trgovine je što možete da kupite proizvod iz bilo koje zemlje sveta, a značajan procenat e-trgovine je prekogranična. Na nekim tržištima u regionu 50% e-trgovine čine internacionale porudžbine. Jedna od prepreka za potrošače u Srbiji je što mnoge kompanije ne dostavljaju robu u Srbiju, ali polako se prevazilaze i te barijere.

Prema rezultatima istraživanja koje je za potrebe "Visa"-e radila kuća "Nielsen UK", korišćenje Interneta među populacijom koja je u bankarskom sistemu je na visokom nivou (oko 90%), dok četvrtina njih poseduje pametne telefone. Možemo očekivati da će se sa porastom upotrebe pametnih telefona ojačati i segment e-trgovine. Pri kupovini putem Interneta potrošači i dalje često biraju opciju plaćanja gotovinom, odnosno putem uplatnica, ali nadamo se porastu upotrebe kartica zbog bržeg, lakšeg i maksimalno sigurnog načina plaćanja.

Kao što je poznato, Internet se, među mlađom populacijom, i dalje prevashodno koristi za elektronsku poštu, pretragu i društvene mreže, dok korisnici Visa Premium kartica putem Interneta, na prekookeanskim tržištima kupuju odeću, muzičke diskove i knjige. Značajno je navesti da je popularnost sajtova za grupnu kupovinu u stalnom porastu, a ispitanici sprovedenog istraživanja ih koriste za upoređivanje artikala, kupovinu artikala i aranžmana zabavnog sadržaja, pa čak i odmora, dok se plaćanje uglavnom vrši gotovinom ili kreditnom karticom.
"Visa" ima odličnu i višedecenijsku saradnju sa bankama, trgovcima i drugim partnerima u Srbiji, kako bi se ovaj segment u budućnosti unapredio, a korisnici dobili sve pogodnosti koje e-trgovina omogućava.

SIGURNOST KORISNIKA PRIMARNA

eKapija: Sigurnost je jedno od najvažnijih pitanja za korisnike kartica. Koliko su vam inovacije pomogle da unapredite zaštitu podataka?

- "Visa" intenzivno i konstantno sarađuje sa bankama i trgovcima i naš slogan je: "Sprečiti, zaštititi, reagovati". Vodimo računa da su podaci potrošača ispravno identifikovani i pre nego što se obavi kupovina. U fokusu je tzv. dinamička identifikacija, gde se prilikom svake transakcije koristi novi podatak koji je jedinstven i nemoguće ga je upotrebiti za neki naredni transfer sredstava. Ta napredna tehnologija primenjuju se za čipovane kartice prilikom kupovine na POS terminalima, dok je za bezbednost trgovine putem Interneta razvijen servis "Verified by Visa". Servis omogućava da korisnik pre svake on-line kupovine SMS porukom dobije jedinstvenu i neponovljivu šifru za kupovinu.

Dobra vest za Srbiju je ta da je stopa zloupotrebe na veoma niskom nivou (blizu istorijskog minimuma, odnosno svega 5 centi na 100 dolara) i zaista nema razloga za brigu. U kontinuitetu radimo sa bankama na promociji čipovanih kartica i uveravamo se da imaju sve podatke neophodne za obezbeđenje sigurnosti korisnika. Naravno da ne treba zaboraviti da određena doza opreza prilikom kupovine putem Interneta treba da postoji. Dakle, morate znati ko je prodavac, sa kim se trguje i nikada ne treba ostavljati lične podatke.

eKapija: Tehnološke inovacije i napredak u sferi menadžmenta rizicima, rezultirali su time da je broj zloupotreba u poslednje dve decenije prepolovljen. Ključ vašeg sistema je "VisaNet"?

- Upravo tako, unapređenje globalne platforme za procesiranje - "VisaNet", omogućilo nam je da razvijemo nove modele bržeg i preciznijeg otkrivanja zloupotreba "Visa" platnom karticom. Ta unapređenja mogu da doprinesu identifikaciji 1,5 mlrd EUR u zloupotrebama, što predstavlja poboljšanje za 29% u odnosu na 2009. godinu. Unapređena tehnologija analizira i ocenjuje svaku transakciju i potencijal za zloupotrebu.

Jelena Đelić