Konstantinos Tsiolis, direktor kompanija "Piraeus Leasing" i "Piraeus Rent" – Udvostručićemo učešće na srpskom tržištu

(Konstantinos Tsiolis)

Lizing kompanije u Srbiji će do kraja 2010. godine plasirati između 220 i 250 mil EUR, što je osetno manje u odnosu na 310 mil EUR prošle godine i 822 mil EUR s kraja 2008. godine. Tržište lizinga u našoj zemlji, na kom posluje 16 kompanija, trenutno dostiže vrednost od oko milijardu evra, što je višestruko manje od potencijala koji ta industrija ima. Neophodan uslov razvoja su nedavno najavljene izmene Zakona o finansijskom lizingu koje će, između ostalog, uvesti i lizing nepokretnosti i fleksibilnije ugovaranje. Nacrtom novog zakona, koji će se u Skupštini naći u prvom kvartalu 2011. godine, ukida se minimalni rok od dve godine na koji mora da glasi ugovor o lizingu, a predloženo je i povećanje minimalnog osnovnog kapitala - sa 100.000 na 500.000 EUR za one koji se bave lizingom pokretnosti, i najmanje 5 mil EUR za lizing nepokretnosti.

Predstavnici lizing kompanija dugo su čekali najavljene izmene, a većina njih je spremna da ponudi atraktivne aranžmane za lizing nekretnina, smatra Konstantinos Tsiolis, direktor kompanija "Piraeus Leasing" i "Piraeus Rent", i dodaje da bez izmena poreskog zakona lizing neće moći da pokaže sve svoje prednosti pri kupovini nekretnina. Tsiolos na početku razgovora za "eKapiju" kaže da je jedna od neophodnih korekcija oslobađanje lizing naknada od plaćanja PDV-a, što je slučaj kod bankarskog kredita, i što su već usvojile zemlje u okruženju.

Naš sagovornik najavljuje da je vodeća lizing kuća u Grčkoj spremna za ofanzivni nastup na srpskom tržištu na kom planira da udvostruči svoje učešće.

eKapija: "Piraeus Leasing" i "Piraeus Rent", od septembra 2007. godine u Srbiji su plasirali oko 47 mil EUR i beleže tržišno učešće od oko 3,4%. Kakve su projekcije za naredne dve godine?

- Prema poslednjem izveštaju Asocijacije lizing kompanija Srbije, na kraju trećeg kvartala 2010. godine "Piraeus Leasing" je zabeležio tržišno učešće od 2,1%, dok je "Piraeus Rent" imao 7,5%. Obe kompanije na srpskom tržištu imaju učešće od 3,4%, a kada uzmemo u obzir da je lizing tržište trenutno doseglo vrednost od oko 1 milijarde evra, ukupni plasmani "Piraeus Leasinga" i "Renta" u srpsku privredu nisu zanemarljivi. Naš cilj je da u naredne dve godine tržišno učešće povećamo na 8%. Smatramo da ćemo to postići zahvaljujući lizingu nekretnina koji od naredne godite treba da bude omogućen u pravom smislu. Idealna struktura naše ponude u nerednom periodu je da lizing vozila čini 45% našeg plasmana, nekretnina oko 40% i opreme oko 15%.

eKapija: "Piraeus Leasing" je tržišni lider u Grčkoj. Da li ste osetili posledice svetske ekonomske krize i da li su finansijski problemi u Grčkoj uticali na poslovanje u Srbiji?

- "Piraeus Leasing" i "Piraeus Rent", kao članice Piraeus bankarske grupe, nisu osetili posledice krize u finansijskom sektoru. Naime, "Piraeus Leasing" je u 2010. u Srbiji zabeležio blagi rast obima poslovanja. Najveći broj lizing ugovora vezan je za nabavku putničkih vozila, a primetan je i rast zahteva za nabavku opreme, dok je manja tražnja zabeležena za građevinskom mehanizacijom i transportnim vozilima. Ono što je bitno jeste da nismo zabeležili mnogo slučajeva povraćaja predmeta lizinga. Osetili smo krizu u smislu nešto slabije otplate i manjeg broja novoosnovanih preduzeća tokom ove i prethodne godine. Generalno, bilo je manje velikih poslova koji podrazumevaju iznose više od pola miliona evra, ali, kao što sam i rekao, to nije uticalo na poslovanje "Piraeus Leasinga".

eKapija: Krajem juna kapital "Piraeus Leasing-a" je uvećan za 750.000 EUR. Koliko je dokapitalizacija uticala na poslovanje i da li planirate novu promenu vlasničke strukture?

Dokapitalizacija je bila još jedna potvrda naše opredeljenosti za srpsko tržište i rešenosti kompanije da poveća svoje učešće. Posle dokapitalizacije u junu, akcionari "Piraeus Leasing-a", u ukupnom kapitalu od 2.750.000 EUR, su Piraeus Bank SA, Atina sa udelom od 72,73% i Piraeus banka Beograd sa 27,27% kapitala. Rezultat ove dokapitalizacije biće još atraktivniji proizvodi koji će klijentima omogućiti kompletan paket lizing i finansijskih usluga. O novoj dokapitalizaciji će odlučivati menadžment banke kada za to dođe vreme.

Lizing nekretnina povećava likvidnost

eKapija: Posle najave izmena Zakona o finansijskom lizingu moglo se čuti da će time biti uklonjena samo jedna od prepreka ka oživljavanju tržišta nekretnina putem lizinga. Kompanije čekaju i izmene Zakona o porezu na dodatu vrednost?

- Lizing kompanije napravile su veliki pomak u komunikaciji sa državnim organima u pravcu kreiranja novih zakonskih okvira i usklađenja postojećih. Osim izmena Zakona o finansijskom lizingu, Asocijacija lizing kompanija u Srbiji (ALCS) radi i na izmenama Zakona o porezu na dodatu vrednost. Potrebno je izmeniti deo koji se odnosi na porez za prenos apsolutnih prava jer kada liznig kuća kupi neku nekretninu, ona plaća porez na to, što čini i kupac posle isplate poslednje rate, kada stiče vlasništvo. Zakonodavac za sada ne prepoznaje da je to jedna transakcija, pa se duplo oporezuje. Takođe, potrebno je da se lizing kuće oslobode poreza na dodatu vrednost, kao što je to učinjeno kod banaka. Naime, kada uplaćuje ratu za kredit kod banke, klijentu se ne obračunava PDV, ali ako plaća ratu za nekretninu uzetu na lizing, anuitet će mu biti uvećan za taj porez, što smanjuje atraktivnost lizinga.

eKapija: Posebno zanimljiva ponuda za lizinga nekretnina je tzv. "sale and lease back". Da li očekujete veliko interesovanje kompanija za mogućnost prodaje, a potom i zakupa sopstvene imovine od lizing kuće?

- "Piraeus Lesing" omogućava više opcija za lizing nekretnina, od kupovine zgrade po narudžbini klijenta i davanja u zakup do kupovine nekretnine koja je u vlasništvu klijenta koja mu se potom daje nazad u zakup. Ova poslednja opcija je tzv. "sale and lease back" i mislim da će biti veoma interesantna, posebno zbog mogućnosti da se posle određenog perioda, najviše 15 godina, ta nekretnina vraća vlasniku. U Srbiji ima dosta kompanija koje su pre tri, četiri godine investirale u izgradnju velikih objekata, zgrada, hala, poslovnih centara, što im je potom, zbog dospeća obaveza, zarobilo novac i ugrozilo likvidnost. Ovakav model lizinga u Grčkoj pokazuje odlične rezultate.

Kako najpovoljnije kupiti auto

eKapija: Dosta ljudi u Srbiji ima veliku dilemu kada treba da se odluči da li da vozilo kupi na kredit, lizing ili da ga rentira. Koji je Vaš savet?

- Lizing je veoma sličan kreditu. Klijent mora da podnese kompletnu dokumentaciju, rata ne sme da pređe 30% od iznosa plate, a minimalno učešće za fizička lica iznosi 20%. Razlika jeste u tome što je lizing kompanija vlasnik predmeta lizinga sve do otplate poslednje ugovorene rate kada predmet prelazi u vlasništvo klijenta. Prednost kupovine na lizing leži u činjenici da lizing kompanija ne traži kolaterale čime se znatno skraćuje procedura odobravanja zahteva, pa je transakcije moguće izvršiti u roku od 24 sata. Dodatna pogodnost je mogućnost plaćanja PDV-a u tri mesečne rate, odnosno kroz 72 mesečne rate što je najnovija ponuda "Piraeus Leasinga".

Kada je reč o rentiranju, odnosno operativnom lizingu, prednost se ogleda u činjenici da ovde nemamo posebnih zahteva u pogledu plate, i da se prilikom rentiranja prihod kompanije koji se oporezuje smanjuje i za glavnicu i za kamatu.

eKapija: Koliko je mesečna rata rentiranja skuplja od lizinga, na primeru vozila od 10.000 EUR?

- Ta razlika na mesečnom nivou, za sumu od 10.000 EUR, nije veća od 10 do 20 EUR. Depozit za rentiranje vozila na pet godina, što je maksimalni vremenski period, je 20% vrednosti. Rentiranje je svakako skuplje od lizinga, a razlog tome je što lizing kuća ima troškove amortizacije. U portfoliu "Piraeus Renta" oko 50% klijenata čine mala i srednja preduzeća, 10% su fizička lica, a ostatak su velike kompanije.

eKapija: Koji model finaniranja vozila i opreme je najpovoljniji za mala i srednja preduzeća, s obzirom na oscilacije domaće valute?

- Kao što je poznato, ukoliko izaberete dinarski zajam, onda ste zaštićeni od kursnih oscilacija, ali će vam zato kamata biti viša. Kod zajma u evrima je drugačije. Na primer, da sam ja vlasnik nekog malog ili srednjeg preduzeća, svoja potraživanja, odnosno obaveze prema finansijskim institucijama uskladio bih sa valutom poslovanja mog preduzeća. Piraeus Leasing je u svojoj ponudi imao finansijski lizing u švajcarskim francima ali kada je dinar značajno depresirao u odnosu na franak ponuda je ukinuta , jer bi od tog momenta bila loše rešenje za naše klijente.

eKapija: Prodaja novih vozila znatno je opala u prethodnom periodu. Kako se to odrazilo na vaše poslovanje?

- Prodaja je znatno smanjena, što je uticalo da prodavci vozila postanu dosta fleksibilniji u pogledu uslova i cene automobila. Vozila koja su pre dve tri godine koštala oko 20.000 EUR sada su dostupna i za 14.000 EUR. Nama je to poslužilo za analizu tržišta, pre svega potražnje, i dobijanja informacija koja se vozila najlakše prodaju. Na osnovu dosadašnjeg iskustva srpsko tržište voli "Volkswagen", a najviše se kupuju automobili u vrednosti od oko 12.000 EUR. Kao što sam već napomenuo, nismo imali veliki povraćaj vozila sa lizinga. Mi generalno, više volimo da radimo za automobilima srednje klase, nego onim luksuznima, tako da ćemo se pre opredeliti za flotu od recimo 10 automobila cene oko 12.000 EUR, nego nekoliko luksuznih modela.

eKapija: Ono što interesuje i privrednike i građane su pogodnosti prilikom finansiranja nabavke novih vozila. Koje akcije su aktuelne u "Piraeus Leasingu"?

- "Piraeus Leasing" je nedavno pokrenuo akciju koja klijentima omogućava finansiranje nabavke novih vozila bez početnih ulaganja. Reč je o ponudi koja oslobađa obaveze plaćanja učešća, uz dodatnu pogodnost u vidu finansiranja PDV-a kroz mesečne rate. Nakon što namiri trošak obrade zahteva, u iznosu od 1,5% vrednosti vozila, klijent odmah na raspolaganju ima novi automobil.

Takođe, u saradnji sa kompanijom "Verano Motors", pokrenuli smo još jednu u nizu atraktivnih akcija kojom je moguće nabaviti novi "Peugeot" 207 za samo 207 EUR. Ovom ponudom klijentima smo omogućili da bez učešća, odmah po isplati inicijalnih troškova obrade u iznosu od 207 EURa, odvezu novi "Peugeot 207 Active 1.4E". Ovaj automobil je moguće otplatiti kroz 72 mesečne rate u koje je uključen i iznos PDV-a, a mesečna rata iznosi 218 EUR. Po isplati zadnje rate klijent postaje vlasnik predmeta lizinga, u ovom slučaju "Peugeot 207 Active 1.4E".

Posebne pogodnosti ove akcije su atraktivni uslovi osiguranja, kao i mogućnost dvadesetčetvoročasovne pomoći na putu koju pruža Verano Motors Assistance, bez obzira da li se nalazite u Srbiji ili negde u Evropi.

eKapija: "Piraeus rent" je ove godine uveo i novi servis nazvan "Upravljanje voznim parkom". Koje su njegove osnovne prednosti?

- Prvi u nizu inovativnih servisa koji smo ponudili tržištu bio je "Upravljanje voznim parkom" (Fleet Management). Nova usluga dugoročnog rentiranja "Piraeus Rent-a", omogućava pravnim licima kompletan program održavanja voznog parka i asistenciju u svim prilikama. Upravljanje voznim parkom podrazumeva da klijent, za vremenski period od dve do tri godine, uživa specijalizovane usluge korišćenja vozila. Korisnik usluge ima punu kontrolu troškova koji obuhvataju registraciju, Kasko osiguranje i redovno servisiranje vozila i guma putem mreže ovlašćenih servisnih partnera. Posebna pogodnost korišćenja "Fleet managementa" ogleda se u minimalnom angažovanju kapitala kompanije pri čemu se dobija prednost sa stanovišta likvidnosti.

eKapija: Da li ste zadovoljni brojem ugovora za lizing opreme u Srbiji?

- Uglavnom smo zadovoljni. "Piraeus Leasing" finansira nabavku počev od IT opreme do skupih mašina za proizvodnju, medicinskih aparata, građevinskih mašina. Naravno, što je oprema specifičnija potrebano je da kompanija ima bolje finansijske rezultate. Sasvim je drugačija situacija ako nekome dajete lizing za kupovinu računara ili građevinske opreme, jer u slučaju neispunjavanja obaveza, prodajom lap topova ili tastatura nikada nećete nadoknaditi troškove. U slučaju medicinske opreme ili građevinskih mašina to je lakše jer je ta oprema inače skuplja i često se kupuje polovna.

eKapija: Dodatna pogodnost, kako za "Piraeus Leasing", tako i za vaše klijente je poslovanje preko filijala Piraeus banke. Kolika je ta mreža u Srbiji?

- Kompanije "Piraeus Leasing" i "Piraeus Rent" posluju iz svog poslovnog sedišta i preko mreže filijala Piraeus banke koja broji 47 poslovnih jedinica raspoređenih u 18 najvećih gradova Srbije. Ovako organizovana struktura poslovanja omogućava klijentima da dobiju sve neophodne informacije, podnesu dokumenta i sklope ugovor u njima najbližoj filijali.