Prvo kod lekara, pa u novi stan - za stambeni kredit treba i životno osiguranje

Analiza krvi, pregledi kod kardiologa i lekara opšte prakse odnedavno su sastavni deo procedure za dobijanje stambenog kredita kod pojedinih banaka. Plaćanje životnog osiguranja prilikom kupovine nekretnine na kredit, za šta su potrebni ovi specijalistički pregledi, u Srbiji je još uvek nesvakidašnjost koja polako postaje i neminovnost. A sve, prema objašnjenju bankara i osiguravajućih kuća, kako bi i klijent i banka bili zaštićeni u slučaju nepredviđenih okolnosti.

Pad cena nekretnina i za 30% i najavljeni subvencionisani stambeni krediti od 1. oktobra po povoljnim kamatnim stopama ulivaju nadu da će tržište nekretnina ponovo zaživeti. Ipak, za razliku od ranije, moguće je da će banke uvesti i neke novitete, pa će, uz osiguranje nepokretnosti od rizika, zahtevati i životno osiguranje klijenta, što je u svetu praksa. Ovaj trošak plaća se godišnje i za, recimo, kredit od 50.000 EUR iznosi oko osamdesetak evra.

- Kada sam ušla u proceduru za dobijanje kredita, nisam mogla ni da pretpostavim da će banka zahtevati da platim i životno osiguranje. Dobila sam spisak osiguravajućih kuća kod kojih to mogu da učinim. Moj kredit je 40.000 EUR, pa sam morala da idem na osnovni lekarski pregled, EKG i da dam krv na analizu - priča čitateljka "Blica" J. D. iz Beograda.

Međutim, za sume od preko 70.000 EUR klijent mora da ide na dodatne preglede - ultrazvuk stomaka, srca, RTG srca i pluća, ergometriju. Broj specijalističkih pregleda zavisi od starosti osiguranika i visine osigurane sume. Praksa je da osiguravajuća kuća zakazuje pregled koji se obavlja u toku jednog dana u ordinacijama sa kojima ima sklopljen ugovor. Cena iznosi od 5.000 do 18.000 dinara, u zavisnosti od broja potrebnih specijalističkih pregleda. Trošak snosi osiguranik.

- Ponudili smo poseban proizvod, takozvani kredit "lajf", koji je jeftiniji od uobičajenog "riziko" osiguranja. Ideja je da osigurana suma po polisi prati anuitetni plan kredita. Kako se vremenom otplaćuje kredit, tako opada i visina osigurane sume - kaže Biljana Penić-Barišić iz "Delta Generali osiguranja", jedne od osiguravajućih kuća koje prodaju ta životna osiguranja.

Inače, životno osiguranje uzimaju i osiguranici, iako im banka ne traži polisu kao uslov za dobijanje kredita kako bi za vreme otplate kredita njihova porodica bila sigurna.

Standardni mehanizmi obezbeđenja koje banka zahteva kod stambenih kredita, osim menica i hipoteke, jesu i osiguranje nepokretnosti od osnovnih rizika.

Među prvim bankama koja je kao obavezu uvela i uplatu životnog osiguranja jeste "Societe Generale".

- Bez obzira na to što to predstavlja izvesni dodatni trošak, treba imati u vidu da se radi o kreditima s rokom otplate i do 30 godina. Uplatom osiguranja klijent se osigurava da ako se nešto dogodi nekretnini i njemu kao korisniku kredita, on ili njegova porodica neće ostati bez nekretnine koju su kupili na kredit. U slučaju smrti korisnika kredita osiguravajuća kuća isplaćuje dug banci - objašnjavaju u Societe generale banci.

Pojedine banke ostavljaju klijentu mogućnost da sami odluče da li žele životno osiguranje. To je slučaj sa UniCredit bankom, kao i Hypo Alpe-Adria bankom.

Rade Šević, PR Hypo Alpe-Adrie, kaže da se u slučaju projektnog finansiranja, gde je nemoguće staviti hipoteku, već se kredit odobrava na osnovu založne izjave, zahteva životno osiguranje, i to kod osiguravajuće kuće "Grawe".

U Raiffeisen banci polisa životnog osiguranja korisnika kredita takođe se uzima kao opcioni instrument obezbeđenja stambenog kredita osiguranog kod Nacionalne korporacije za osiguranje stambenih kredita. Na taj način klijentu se kod Korporacije umanjuje provizija za 0,25%.

U praksi se dešavalo da pojedina osiguravajuća kuća odbije da proda životno osiguranje zajmotražiocu jer ima određenu hroničnu bolest, ali da je osiguranje dobio kod druge osiguravajuće kuće uz veću premiju.

Brojna papirologija

Procedura za dobijanje kredita nije ni jednostavna niti brza. Budući vlasnik stana koji ga pazari na kredit treba da računa na proceduru koja traje minimum mesec-dva. Za to vreme neophodno je da prikupi brojnu dokumentaciju:

- izjavu o prenosu plate na račun izabrane banke

- potvrdu o stalnom radnom odnosu i visini primanja

- platne listiće za poslednja tri meseca

- kopiju rešenja o utvrđivanju poreza na dohodak građana

- saglasnost za pribavljanje izveštaja Kreditnog biroa

- ugovor (predugovor) o kupovini nekretnine…

Papirologija zavisi od toga da li je stan uknjižen ili ne.

Primer za kredit od 50.000 EUR

Ukoliko banka odobrava stambeni kredit od 50.000 EUR ženi od 35 godina starosti na period otplate od 20 godina, sa kamatnom stopom pet-šest odsto, godišnje za premiju osiguranja klijentkinja bi morala da izdvoji 81,88 EUR.

(Napomena: tekst je u potpunosti preuzet iz lista Blic od 25.09.2009.)